Bitcoin begreifen

Schritt 1 des Prozesses (Figure 3) is, dass Alice das Netzwerk bittet, 1 bitcoin auf Bob umzubuchen. Um dies zu tun, schickt sie eine Transaktion an das Bitcoin Netzwerk. Diese Transaktion enthält Anweisungen, wie das Geld zu bewegen ist, sowie eine digitale Signatur, die beweist, dass die Transaktion wirklich von Alice stammt.

Die Bitcoin Transaktion ist ein Datenblock, der angibt

Die digitale Signature wird erzeugt aus der Transaktion und einer riesengroßen geheimen Zahl, dem sogenannten privaten Schlüssel, auf den ausschließlich Alice Zugriff hat. Das Ergebnis ist eine digitale Signatur, die nur der Besitzer des privaten Schlüssels erzeugt haben konnte.

Alices mobiles Wallet ist mit einem oder mehreren Nodes im Bitcoin Netzwerk verbunden und schickt die Transaktion an diese Nodes.

Alice hat eine Bitcoin Transaktion an einen oder mehrere Bitcoin Nodes geschickt. In Schritt 2 des Vorgangs (Figure 4) prüft jeder dieser Nodes, dass die Transaktion gültig ist und leitet sie dann an seine Peers weiter. Die Prüfung geschieht anhand seiner lokalen Kopie der Blockchain und indem er sichergeht, dass

Wenn alle Prüfungen erfolgreich waren, leitet ein Node die Transaktion an seine Peers im Bitcoin Netzwerk weiter. Dies wird als Relaying bezeichnet. Alices Transaktion wird in Kürze das gesamte Netzwerk durchwandert haben, wobei sie von jedem Node auf dem Weg überprüft wird. Die Blockchain wird noch nicht aktualisiert; das geschieht im nächsten Schritt.

In Schritt 3 aktualisieren die Nodes ihre lokalen Kopien der Bitcoin Blockchain mit Alices Transaktion. Die Blockchain enthält historische Informationen über alle früheren Transaktion; neue Transaktion, solche wie Alices, werden ab und zu hinten angehängt.

Das Aktualisieren der Blockchain mit Alices Transaktion ist nicht ganz so einfach wie man denkt. Alices Transaktion ist ja nicht die einzige, die im Bitcoin Netzwerk passiert. Möglicherweise sind tausende von Transaktionen gleichzeitig unterwegs. Würden nun alle Nodes ihre jeweilige Kopie der Blockchain mit Transaktion in der Reihenfolge aktualisieren, in der sie sie erhalten haben, dann wären das schnell keine Kopien mehr voneinander. Denn Transaktionen kommen auf verschiedenen Nodes in unterschiedlicher Reihenfolge an, wie man an Figure 5 sehen kann.

Zur Koordination der Reihenfolge der Transaktionen übernimmt ein Node die Führung und sagt: “Ich möchte folgende zwei Transaktionen in der Reihenfolge X, Y an die Blockchain anhängen.” Diese Nachricht, bekannt als Block, wird von diesem Führungsnode an das Netzwerk geschickt (Figure 6), genau so wie Alice die Transaktion an das Netzwerk geschickt hatte.

Wenn Nodes diesen Block sehen, aktualisieren sie ihre Kopie der Blockchain entsprechend der Nachricht, und geben den Block an ihre Peers weiter. Alices Transaktion war eine der Transaktionen in dem Block und ist jetzt Teil der Blockchain.

Warum würde ein Node die Führung übernehmen wollen? Der Node, der die Führung übernimmt, wird mit frisch erzeugten bitcoins und den Transaktionsgebühren belohnt, die von den im Block enthaltenen Transaktionen bezahlt werden.

Aber würde nicht jeder Node ständig die Führung übernehmen, um die Belohnung zu kassieren? Nein, denn um die Führung übernehmen zu können, muss ein Node ein schwieriges Problem lösen. Das verlangt vom Node den Verbrauch einer erheblichen Menge an Zeit und Strom, womit gewährleistet wird, dass nicht ständig neue Führungsnodes auftauchen. Das Problem ist so schwierig, dass die meisten Nodes im Netzwerk es noch nicht einmal probieren zu lösen. Nodes, die es probieren, nennt man Miner, denn sie schürfen neue Coins, ähnlich wie ein Goldgräber nach Gold schürft. Wir besprechen diesen Prozess näher in [ch07].

Bob und Alice sind Nutzer des Bitcoin Netzwerks, und die beiden brauchen ein Computerprogramm, um mit dem Netzwerk zu interagieren. Solch ein Programm nennt man Bitcoin Wallet (Wallet = Geldbörse, der Übers.). Verschiedene Arten von Bitcoin Wallets sind für diverse Geräte erhältlich, zum Beispiel für Smartphones und Desktop Computer, und es gibt sogar einige spezielle Hardware Wallets.

Vor Schritt 4 des Zahlungsprozesses aktualisieren die Nodes im Netzwerk ihre lokale Kopie der Blockchain. Nun muss das Netzwerk Alice und Bob darüber informieren, dass die Transaktion durchgegangen ist, wie in Figure 7 dargestellt.

Bobs Wallet ist mit einigen den Nodes im Bitcoin Netzwerk verbunden. Wenn eine Transaktion zur Blockchain hinzugefügt wird, die Bob betrifft, dann informieren die mit Bobs Wallet verbundenen Nodes dieses Wallet entsprechend. Das Wallet zeigt dann im Display eine Meldung an, dass er 1 bitcoin erhalten hat. Alice benutzt ebenfalls ein Wallet Ihr Wallet wird über ihre eigenen Transaktionen informiert.

Abgesehen vom Senden und Empfangen von Transaktionen verwalten die Wallets von Bob und Alice auch deren private Schlüssel. Wie zuvor beschrieben werden private Schlüssel zum Erzeugen digitaler Signaturen und auch zur Generierung von Bitcoin Adressen benutzt. Alice hat ihre digitale Signatur mit einem ihrer privaten Schlüssel erzeugt. Wenn Bob später das Geld, das er von Alice auf der Bitcoin Adresse erhielt, die er mit seinem privaten Schlüssel erzeugt hatte, ausgeben will, so muss er eine Transaktion erzeugen und sie mit dem privaten Schlüssel genau dieser Adresse signieren.

Leute mit Bankkonten und Zugang zu Bankdienstleistungen wie online Zahlungen oder Kredite sind privilegiert. Laut der Weltbank besitzen rund 38% der Weltbevölkerung überhaupt kein Bankkonto. (siehe [web-financial-inclusion]). Diese Zahlen bessern sich langsam, aber viele Leute stecken immer noch in einer Umgebung fest, die ausschließlich auf Bargeld basiert.

Ohne Bankkonto und elementare Bankdienstleistungen, wie online Zahlungen, können Leute ihre Geschäfte nicht auf Bereiche außerhalb ihrer lokalen Gemeinde ausdehnen. Ein Händler kann dann seine Waren und Dienstleistungen nicht im Internet anbieten, um seine Kundenbasis zu vergrößern. Jemand auf dem Lande muss vielleicht eine halbe Tagesreise unternehmen, um eine Versorgerrechnung zu bezahlen oder sein Prepaid Mobiltelefon aufzufüllen.

Diese Ausgrenzung von Leuten ohne Bankzugang wird von mehreren Faktoren getrieben:

Wenn es um elektronische Zahlungen wie solchen mittels Kreditkarten oder Überweisungen geht, hat traditionelles Geld mehrere Vertraulichkeitsprobleme. Staaten können recht einfach

Sie können sagen: “Ich habe nichts zu verbergen, und die Regierung braucht diese Werkzeuge zur Verbrechensbekämpfung.” Das Problem ist, du weißt nicht, wie deine Regierung in fünf Jahren aussieht und wie diese Regierung Verbrechen definieren wird. Neue Gesetze sind nur eine Legislaturperiode entfernt. Nach der nächsten Wahl könnte deine Regierung ein Gesetz erlassen, das es ihr erlaubt, die Guthaben von Leuten mit deiner politischen Gesinnung zu beschlagnahmen. In manchen Teilen der Welt geschieht dies bereits.

Wir haben eine Menge Beispiele gesehen, bei denen diese Macht missbraucht wurde, um jemandem die Transaktionsfähigkeit zu nehmen. Zum Beispiel wurde die Non-Profit Organisation WikiLeaks im Jahre 2010 mit einer Blockade belegt, bei der auf Druck der US Regierung alle Spenden über traditionelle Kanäle wie Visa und MasterCard blockiert wurden (siehe [web-wikileaks-blockade]). Wir haben auch miterlebt, wie Zypern im Jahr 2013 als Teil eines finanziellen Rettungsplans 47,5% aller Bankguthaben von über €100.000 annektiert hat (siehe [web-cyprus-seizure])..

Wohlgemerkt sind Banknoten und Münzen davon normalerweise nicht betroffen. Solange es Bargeld gibt, können Leute frei und vertraulich Handel treiben. In einigen Teilen der Welt–zum Beispiel Schweden–befindet sich Bargeld aber auf dem Rückzug, was bedeutet, du kannst bald nicht einmal mehr einen Kaugummi kaufen, ohne dass jemand diese Transaktion aufzeichnet.

Inflation bedeutet die Kaufkraft einer Währung schwindet (Figure 8).

Die meisten Währungen unterliegen einer Inflation, manche mehr als andere. Zum Beispiel inflationierte der Simbabwische Dollar um fast 10^23% zwischen 2007 und 2008, mit einem Spitzenwert von 80 Milliarden Prozent pro Monat während einiger Monate des Jahres 2008. Das entspricht einer täglichen Inflationsrate von fast 100%. Die Preise verdoppelten sich praktisch täglich.

Solche extremen Fälle von Inflation wie diese werden als Hyperinflation bezeichnet und werden meist von einer rapiden Zunahme der Geldmenge verursacht. Regierungen vergrößern manchmal die Geldmenge, um aus der Bevölkerung Wert zu extrahieren und Ausgaben wie die Staatsverschuldung, Kriege oder Sozialleistungen zu bezahlen. Wird dieses Werkzeug zu viel benutzt, so wird das Risiko der Hyperinflation offensichtlich.

Eine rasche Zunahme der Geldmenge führt fast zwangsläufig zu einer Abwertung der Landeswährung. Das wiederum treibt Leute dazu, ihre lokale Währung in Güter oder Währungen umzutauschen, die wertstabiler sind, was den Wert der Landeswährung weiter senkt. Dies kann in einer extremen Spirale enden, wie in Simbabwe. Das Resultat ist verheerend für die Bevölkerung, weil diese zusehen, wie ihre Ersparnisse dahinschwinden bis praktisch nicht mehr übrig bleibt. Table 1 zeigt Beispiele jüngerer Hyperinflationen.

Simbabwe ist einer der extremsten Fälle in der Geschichte der Inflation, aber selbst heute leiden einige Länder unter sehr hoher Inflation. Eines davon ist Venezuela, dessen Währung, der Bolivar, im Jahr 2016 eine Inflation von 254% erlitt und im Jahr 2017 sogar 1.088%. Für das Jahr 2018 wird eine erschütternde Inflationsrate von 1.370.000% vorausgesagt.

Wert mit Landes– oder fiat–Währung über Landesgrenzen hinweg zu schicken is schwierig, teuer, und manchmal sogar verboten. Wenn du versuchst, 1.000 Schwedenkronen (SEK) von Schweden an jemanden auf den Philippinen zu schicken, kannst du einen Dienst wie Western Union für den Transfer in Anspruch nehmen. Zu dem zeitpunkt, an dem ich dies untersuchte, waren 1.000 SEK gerade 5.374 Philippinische Pesos (PHP) oder 109 US-Dollar wert. Siehe Table 2.

Wenn der Empfänger ein Bankkonto besitzt, das für internationale Überweisungen geeignet ist, kommt man mit 4,9% hin. Aber eintypischer Empfänger solcher internationaler Überweisungen wird nur Bargeld erhalten können, was die Kosten verdoppelt bis verdreifacht auf 10,5% oder gar 16,3&, je nachdem, wie schnell oder bequem sie es erhalten möchten.

Im Gegensatz zu internationalen Transfers ist das Bewegen von Fiatwährung innerhalb der eigenen Landesgrenzen normalerweise praktisch. Zum Beispiel kann man dem Gegenüber einfach Bargeld reichen, oder Geld mit einer mobilen App, die diese Währung unterstützt, transferieren. Solange du innerhalb des Landes und der Währung bleibst, funktionieren Fiatwährungen recht gut.

Anstelle einer zentralen Organisation wie der US Federal Reserve, die die Währung kontrolliert, ist die Kontrolle über Bitcoin über tausende von Computern, die Nodes, verteilt. Kein einzelner Node und keine Gruppe von Nodes besitzt irgendwelche Privilegien gegenüber irgendwelchen anderen. Diese Gleichberechtigung zwischen allen Nodes macht Bitcoin dezentralisiert, im Gegensatz zu zentralisierten Systemen wie Banken oder der Google Suchmaschine (Figure 9).

In einem zentralisierten System wird der Dienst von einer einzelnen Einheit kontrolliert, zum Beispiel einer Bank. Diese einzelne Einheit kann entscheiden, wer den Dienst benutzen darf und was die Benutzer damit tun dürfen. Zum Beispiel kann ein online Videoservice sich entschließen, nur Personen innerhalb einer bestimmten geographischen Region zu bedienen.

Bei einem dezentralisierten System wie Bitcoin, das mehrere tausend Nodes über der Welt verteilt hat, ist es extrem schwierig zu kontrollieren, wer das System benutzt und wie. Egal wo oder wer sie sind, oder wem sie Geld schicken, das Bitcoin System behandelt alle Benutzer gleich. Das Bitcoin System hat keinen zentralen Punkt, der zur Zensur, Dienstverweigerung oder zur Beschlagnahme von Guthaben ausgenutzt werden könnte.

Die Regeln von Bitcoin ohne sehr breiten Konsens zu ändern ist praktisch unmöglich. Wenn sich ein Node nicht an die Regeln hält, werden die restlichen Nodes diesen schlicht ignorieren. Eine solche Regel ist zum Beispiel, dass die Geldmenge auf 21 Millionen bitcoins begrenzt ist. Diese Grenze zu verschieben ist wegen der Dezentralisierung praktisch unmöglich; es gibt niemanden, den man bestechen oder bedrohen könnte, um das durchzusetzen.

Weil Bitcoins Geldmenge niemals 21 Millionen Bitcoin überschreiten wird, können Leute sicher sein, dass wenn sie 1 bitcoin besitzen, sie immer mindestens ein 21-millionstel der Gesamtmenge besitzen werden. Diese Eigenschaft existiert in keiner einzigen Fiatwährung, wo Entscheidungen über die Geldmenge immer wieder mal von einer Firma oder dem Staat gemacht werden. Bitcoin widersteht hoher Inflation, weil man die Geldmenge nicht beliebig erhöhen kann.

Bitcoins Geldmenge ist nicht auf die heutige Menge festgelegt. Sie nimmt zu, mit abnehmender Geschwindigkeit, gemäß einem vorprogrammierten Zeitplan, und sie hört irgendwann um das Jahr 2140 herum auf zu wachsen. Siehe Figure 10.

Weil Bitcoin ein System ist, das auf normalen am Internet hängenden Computern läuft, ist es so global wie das Internet. Das bedeutet, jeder mit einer Internetverbindung kann Geld an andere Leute auf der Welt schicken, wie in Bild Figure 11 dargestellt.

Es gibt keinen Unterschied zwischen dem Senden von einem bitcoin an jemanden im selben Zimmer oder an jemanden auf einem anderen Kontinent. Die Erfahrung ist dieselbe: Geld wird direkt an den Empfänger geschickt, der die Zahlung fast sofort sieht. Innerhalb ca, 60 Minuten kann dieser Empfänger sicher sein, dass ihm nun das Ged gehört. Einmal abgeschlossen, kann der Transfer nicht ohne das Einverständnis des Empfängers rückgängig gemacht werden.

Bitcoin hat die interessante Eigenschaft, dass man zur Sicherung seines Vermögens einfach die privaten Schlüssel sicher aufbewahren muss: die geheimen Informationen, die du brauchst, wenn du dein Geld ausgeben willst. Du suchst dir selber aus, wie du diese privaten Schlüssel aufheben möchtest. Du kannst sie auf Papier schreiben, oder sie zum leichterem Zugriff elektronisch in einer mobilen App speichern. Du kannst sie auch einfach auswendig lernen. Diese Schlüssel sind alles, was man braucht, um dein Geld auszugeben. Bewahre sie sicher auf.

Sparen ist ein attraktiver Anwendungsfall für Bitcoin. Ein einfacher Weg zum Sparen ist, einen privaten Schlüssel zu erzeugen und auf einem Blatt Papier in einem Safe zu lagern. Das Blatt Papier ist jetzt dein Sparkonto, dein Spar-Wallet. Du kannst bitcoins an dieses Wallet schicken. Solange deine privaten Schlüssel in Sicherheit sind, ist es dein Geld auch. Du kannst aus einer Menge Sparmethoden die richtige auswählen, um dein bevorzugtes Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Bequemlichkeit zu erreichen. Zum Beispiel kannst du deine Schlüssel im Klartext auf deinem Mobiltelefon speichern, um einfach zugreifen zu können, oder sie verschlüsselt auf Papier in einem Tresor mit bewaffneten Wachtposten lagern.

Wie erwähnt ist das Bewegen von Geld aus einem Land in ein anderes teuer (sagen wir, 15%), besonders wenn man Geld in ein armes Land schickt und der Empfänger kein Bankkonto hat. Es wird immer beliebter, Bitcoin zur Umgehung dieses langsamen und teuren alten Systems zu verwenden. Es kostet normalerweise weniger, in Schweden schwedische Kronen in Bitcoin umzutauschen und an den Freund auf den Philippinen zu schicken. Dein Freund tauscht dann die Bitcoin lokal in philippinische Pesos um.

Manche Firmen bieten Dienstleistungen an, bei denen du schwedische Kronen der Firma übergibst und diese dann auf den Philippinen Pesos an deinen Freund auszahlt (Figure 12). Du merkst noch nicht einmal, dass intern Bitcoin dafür verwendet wird. Solche Firmen verlangen normalerweise ein paar Prozent für den Service, was aber billiger ist als die traditionellen internationalen Überweisungsverfahren.

Wenn natürlich die Empfänger Bitcoin dort, wo sie wohnen, direkt verwenden können, braucht man keinen Mittelsmann, der einen Teil des Geldes behält. Du kannst deinem Freund auch direkt Bitcoin schicken. Darum geht es ja bei Bitcoin. Exchanges und solcherlei Dienstleister sind nur Brücken zwischen der althergebrachten Finanzwelt und der Bitcoin-Welt.

Der offensichtlichste Anwendungsfall für Bitcoin ist das Einkaufen. Bitcoins Globalität und Sicherheit machen es ideal für das online Bezahlen von Waren und Dienstleistungen.

In traditionellen online Zahlungsverfahren schickt man Debitkarteninformation an den Händler und hofft, dass der Händler nur so viel abbucht, wie als Preis vereinbart war. Du hoffst auch, dass der Händler gut auf deine Kartendaten aufpasst. Die Händler speichern die Kartendaten wahrscheinlich in einer Datenbank. Denk mal darüber nach: für jeden Kauf, den du mit Debitkarte bezahlst, speichert ein Händler deine Kartendaten in einer Datenbank. es ist sehr wahrscheinlich, dass eine dieser Datenbanken gehackt wird und auch deine Kartendaten gestohlen werden. Je mehr Händler deine Daten haben, desto höher ist das Risiko.

Mit Bitcoin hast du dieses Problem nicht, denn du brauchst weder dem Händler noch sonst jemandem heikle Daten zu schicken. Du schickst die vereinbarte Summe und fertig.

Die Welt ist voller Leute, die schnell reich werden wollen. Bitcoin kann für die sehr interessant sein, weil sein Preis sehr volatil ist, also zu großen Ausschlägen neigt. Schaut man sich den Preis von Bitcoin an, wie hier Figure 13, so kommt man in Versuchung, es billig zu kaufen und teurer wieder zu verkaufen.

Manchmal stellt eine Regierung oder eine große Firma eine negative Behauptung über Bitcoin auf, die Angst im Markt erzeugt, aber diese Vorkommnisse neigen nicht dazu, großen Einfluß auf den Wert von Bitcoin zu haben.

Die Preisvolatilität von Bitcoin scheint der Behauptung zu widersprechen, Bitcoin sei nicht-inflationär; ein 50%-iger Abfall im Marktwert kann einem schon ziemlich inflationär vorkommen. Bitcoin ist aber immer noch relativ neu, und die Volatilität wird viel durch kurzfristige Spekulation genährt. Aber mit dem Wachsen von Bitcoin und zunehmender Akzeptanz durch Personen und Institutionen zum Speichern ihrer Vermögenswerte wird sich langfristig der Preis wahrscheinlich stabilisieren, und die deflationären Eigenschaften von Bitcoin werden sich im Laufe der Zeit zeigen.

Bitcoin ist digitales Bargeld, aber diese Form von Bargeld kann auch für andere Dinge benutzt werden denn als Geld. Dieser Abschnitt beschäftigt sich mit zwei Anwendungsfällen, aber es gibt weitere, auch solche, die noch nicht erfunden wurden.

Wie in Section 1.5.4 erklärt, kann der Preis von bitcoin dramatisch fluktuieren. Aber woher kommt der Preis? Es gibt mehrere Bitcoin Exchanges, die meisten davon sind internetbasiert. Sie ähneln Aktienmärkten, auf denen Benutzer, die bitcoins verkaufen wollen, mit denen verbunden werden, die welche kaufen wollen.

Auf verschiedenen Märkten können sich unterschiedliche Marktpreise ergeben, abhängig von Angebot und Nachfrage auf dem jeweiligen Markt. Zum Beispiel ist das Angebot von bitcoins in Märkten wie Venezuela, wo die Regierung den Bitcoin Markt zu unterdrücken versucht, gering. Andererseits ist die Nachfrage aber hoch, weil die Bevölkerung der Hyperinflation ihrer Währung zu entrinnen versucht. Diese Faktoren treiben den Bitcoin Preis in diesem Markt im Vergleich zu beispielsweise dem US-amerikanischen oder europäischen Markt hoch.

Bitcoin ist schön und gut, aber es ist nicht für alle Finanzaktivitäten geeignet. Jedenfalls noch nicht.